Pour les assureurs qui proposent une formule pour automobile, le bonus et le malus sont des indices de calcul fondamentaux. Pour un conducteur, il peut être utile de connaitre le mécanisme de fonctionnement de ces coefficients afin de mieux profiter des avantages de la compagnie d’assurance
Bonus malus assurance auto : qu’est-ce que c’est ?
Le bonus malus assurance auto est également désigné sous le terme de coefficient de réduction-majoration. En effet, le conducteur assuré verse des cotisations auprès de son entreprise assureur. Pour réaliser un meilleur profit, il est nécessaire pour l’assurer d’évaluer le risque potentiel que représente le client comparativement au montant de ses souscriptions.
Il est évident que cette évaluation se base sur les éléments déterminants de l’historique de conduite du client. Ainsi, en fonction de vos déclarations au service des sinistres, l’assurance peut être fondée à vous accorder une bonification pour bonne conduite au volant. Elle peut également vous décerner une pénalité en cas de conduite désapprouvée.
Les exclusions dans le calcul du bonus-malus
Vous l’aurez compris, la base de calcul du coefficient se fonde sur les données de conduite du véhicule assuré. Cependant, certaines données n’entrent pas en ligne de compte dans l’évaluation. Il s’agit ici des données qui se rapportent aux :
- cas de vol ou d’incendie de la voiture
- accidents enregistrés en cas de stationnement et dans le cas où le conducteur aurait stationné convenablement
- bris de glace
En outre, tout accident pour lesquels la responsabilité du conducteur n’est pas engagée ne sont pas pris en compte dans l’évaluation du bonus malus assurance auto.
Quid du bonus assurance auto ?
Le bonus assurance auto constitue une gratification, et cet indice est généralement évalué à l’année. Si vous venez de souscrire à une assurance auto pour la première fois, alors le coefficient de réduction-majoration est fixé à 1. Lorsqu’au cours d’une année, vous n’avez déclaré aucun sinistre à couvrir par la société d’assurance, alors votre courtier en assurance vous applique une réduction de votre coefficient de 0.95%. Ce rabais prend effet à compter de l’année suivante. En conséquence, le montant de la cotisation de l’année suivante est revu à la baisse.
Il convient de préciser que plus vous roulez correctement, plus vous cumulez les bonus. Toutefois le bonus maximum ne peut excéder 50% du montant fixe de départ. Concrètement, cela équivaut à 13 années de conduite sans infraction civile.
Tout savoir sur le malus assurance auto
Le malus vient sanctionner les dégâts qui peuvent être imputables à l’assuré. En cas de responsabilité établie, l’assureur peut appliquer une majoration de 12,5% sur la prime de base. Quel que soit le cas envisagé, Il ne peut être appliqué une majoration qui excède 400% de la prime de base.
Gardez à l’esprit que lorsque sur une période de 2 années consécutives, vous ne déclarez aucun accident, le malus appliqué peut être revisité à la baisse. Néanmoins, en cas d’accident semi-responsable, le coefficient de majoration est fixé à 1,125. En cas de désaccord avec votre assureur, demandez à consulter votre relevé d’information.
Comment ne pas avoir de malus sur son assurance auto ?
Si vous avez une voiture, vous n’êtes pas sans savoir que l’assurance auto est obligatoire pour pouvoir rouler en toute légalité et en toute sécurité. Pour payer le moins cher possible cette assurance, il est nécessaire d’avoir le moins de malus possible. Vous pourrez retrouver plus d’informations sur le malus en assurance auto sur le site de l’assureur Ornikar. Sachez que plus il sera élevé, plus le coût de votre assurance sera majoré. Le malus augmente si vous avez fréquemment des accidents responsables, que vous avez une conduite dangereuse ou que vous perdez votre permis. À l’inverse, vous pouvez avoir un bonus si vous conduisez de manière responsable et sûre.
Pour choisir votre assurance, qu’importe votre malus ou votre bonus, il faudra sélectionner la plus adaptée à votre véhicule. Il existe trois formules d’assurances différentes disponibles. Il est possible de choisir une assurance au tiers, une assurance intermédiaire ou encore une assurance tous risques. Si vous avez un véhicule neuf ou récent, nous vous recommandons cette dernière qui vous apporte le plus de garanties sur les réparations et les éventuelles pannes que vous pourrez rencontrer.