Combien coute une assurance habitation ?

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En règle générale, le coût d’une assurance habitation est déterminé sur la base de différents paramètres. En effet, plusieurs facteurs auront une incidence directe sur le calcul des cotisations. Pour savoir combien coute réellement une assurance habitation, il importe donc de prendre en considération ces différents paramètres.

Les facteurs servant à déterminer le prix de l’assurance habitation

À l’évidence, il existe plusieurs types d’assurance habitation. La garantie peut être par exemple une assurance dommages ouvrage, une assurance multirisque habitation, ou une couverture propriétaire non occupant. Cependant, quelle que soit la nature de la couverture, le tarif de l’assurance habitation dépend généralement des critères suivants :

Le type de logement

Les tarifs de souscription peuvent varier en fonction de la nature ou du type de bien. Selon qu’il s’agit d’un studio, d’un appartement, d’une maison individuelle ou d’un immeuble, les prix diffèreront. La superficie de l’immobilier, le nombre de pièces qu’il comporte ainsi que la valeur des biens qu’il contient sont également des éléments qui font osciller la prime d’une assurance habitation.

La localisation du logement

La situation géographique du logement porte aussi une incidence sur le coût de l’assurance. La souscription à une assurance habitation d’un logement situé en Corse sera manifestement plus onéreuse comparée à d’autres régions.

Le profil d’habitant

Il est clair qu’en matière d’assurance habitation, les obligations légales diffèrent selon le statut de l’assuré. Le fait d’être propriétaire ou locataire agit grandement sur la balance des tarifs de cotisation.

Même en étant propriétaire, le coût de votre assurance habitation dépend du fait que vous êtes un propriétaire occupant, ou non-occupant. Il en est de même pour la location. En effet, les tarifs pour la souscription à une assurance habitation ne sont pas identiques si vous êtes locataire d’un logement meublé ou non, occupant à titre gratuit, résident d’un logement de fonction, ou copropriétaire.

L’indice ICC FFB

La plupart des compagnies d’assurance indexent le montant de la prime de cotisation sur l’indice du coût de la construction de la fédération française du bâtiment (ICC FFB). Cet indicateur leur permet en réalité d’effectuer une bonne estimation de la valeur globale d’un bien immobilier à partir du prix moyen d’un immeuble à Paris. Le calcul de la prime d’assurance habitation dépendra alors du niveau de risque estimé.

Quel est en moyenne le coût d’une assurance habitation ?

Il s’avère qu’en raison de la multiplicité des critères influençant la prime d’une assurance habitation, le prix moyen d’une cotisation paraît difficile à estimer avec exactitude. Toutefois, selon la région, il y a généralement une fourchette de tarif. Il faut compter annuellement entre 320 € et 385 € pour l’assurance habitation d’une maison située dans les régions telles que :

  • Auvergne-Rhône-Alpes,
  • Bourgogne-Franche-Comté,
  • Bretagne,
  • Centre-Val de Loire,
  • Grand Est,
  • et Hauts-de-France.

Pour assurer pendant une année un appartement dans ces mêmes régions, il faut compter entre 160 € et 205 €. Dans d’autres régions, le prix moyen d’une assurance habitation peut s’élever davantage. Il s’agit notamment de la Corse, de l’Île-de-France, et de la Provence-Alpes-Côte d’Azur. Ces zones étant beaucoup plus urbanisées, il faut généralement compter entre 445 € et 520 € pour assurer une maison pendant un an.